深圳金融服务升级：科技赋能、数字人民币领航

元描述: 深圳金融服务升级，助力科技创新与数字经济发展，人民银行深圳市分行积极引导金融机构创新金融产品，支持科技企业融资，并积极推动数字人民币试点应用，为深圳经济高质量发展提供金融保障。

引言: 深圳作为中国经济特区，一直走在金融创新和科技发展的最前沿。近年来，深圳金融服务体系不断升级，围绕科技创新和数字经济发展，积极探索金融产品和服务模式的创新，为深圳经济高质量发展提供强力支撑。本文将深入解读深圳金融服务升级的最新进展，重点关注人民银行深圳市分行在支持科技企业融资和推动数字人民币试点应用方面的举措，以及这些举措对深圳经济发展的影响。

支持科技企业融资：破解科创企业融资难题

深圳拥有众多科技型企业，但这些企业在发展初期往往面临着融资难、融资贵的问题。人民银行深圳市分行高度重视科技型企业的发展，积极引导金融机构为科技企业提供精准、高效的金融服务，助力科创企业蓬勃发展。

1. 打通科创企业融资 “最初一公里”

深圳现有20万家企业持有知识产权，其中700余家已成长为“专精特新”小巨人，1万余家进入深圳市专精特新中小企业名单。但名单外的科技初创小微企业，由于人员少、抵押少、不确定性高等天然特征，银行难以按照传统风控标准为其提供融资支持，尤其是从无到有的第一笔启动资金。

为了解决科技初创小微企业融资“最初一公里”难题，人民银行深圳市分行指导深圳地方征信平台与辖内商业银行深度合作，推出“科技初创通”。“科技初创通”融合应用了公共数据和商业数据，充分挖掘社保、税务、知识产权等数据中隐藏的科创信息，并利用机器学习技术构造潜力科创企业评估模型，帮助银行破除“培育名单”的内卷依赖，揭开“早期、小型”科创企业的神秘面纱，为科技初创小微企业提供精准的评估和融资服务。截至6月末，“科技初创通”已服务10家初创科技型企业，授信放款2507万元。

2. 助力科技企业腾飞：持续推动“腾飞贷”业务模式增量扩面

对于高成长期科技型企业，人民银行深圳市分行持续推动“腾飞贷”业务模式增量扩面。截至7月19日，辖内已有14家银行与33家企业签约“腾飞贷”，合同金额合计8.1亿元，累计发放贷款7.2亿元。截至2024年5月末，深圳市高新技术企业贷款余额1.01万亿元，同比增长17.4%。

“腾飞贷”是聚焦高成长期科技型企业的创新信贷模式。通过突破传统授信思维和定价方式，推动银行与企业长期合作、互信共赢，打通高成长期科技型企业信贷融资“不解渴”、银行贷款收益风险不匹配的堵点。一方面，银行树立“看未来”的理念，着眼企业高成长特点，向科技型企业提供授信额度更高、贷款期限更长的资金支持；另一方面，通过贷款利率与企业经营成果挂钩的方式，平衡企业利息偿付负担与盈利能力，平衡银行贷款收益与风险，促进银企合作良性循环，提升业务可持续性。

3. 金融助力科技发展：打造 “科技－产业－金融”良性循环

通过引导金融机构围绕科技企业发展阶段和特点创新金融产品，促进“科技－产业－金融”良性发展。从深圳市高新技术企业贷款同比增长17.4%来看，高于各项贷款增速，金融支持科技发展力度持续加大。科技金融发展在保持深圳创新活力方面发挥重要作用。

数字人民币领航：丰富预付式数字人民币试点应用

深圳作为首批数字人民币试点地区，积极探索并丰富数字人民币的应用场景，推动数字经济发展。

1. 完善征信服务体系：支持提升金融服务质效

人民银行深圳市分行持续完善征信服务体系，支持提升金融服务质效。截至2024年6月末，指导深圳地方征信平台等机构推出51款征信产品，服务企业50万余家，促成企业获得融资4858亿元。

2. 打造智能合约应用生态：丰富预付式数字人民币试点应用模式

深圳积极打造可持续发展的智能合约应用生态，进一步丰富预付式经营领域数字人民币试点应用模式，提高智能合约应用水平。截至2024年6月末，深圳市各运营机构累计签约机构2120家，接入机构1506家，服务客户数量21.6万人次，累计管理资金3.5亿元。

3. 拓展数字人民币跨境应用：探索更加多样的跨境资金结算渠道

深圳稳妥开展数字人民币跨境应用，积极参与多边央行数字货币桥项目试点，探索更加多样的跨境资金结算渠道。

4. 完善数字人民币硬钱包服务体系：助力提升境外来深人士消费支付服务体验

深圳持续完善数字人民币硬钱包服务体系，实现手机App数字人民币硬钱包“碰一碰”受理功能在深圳出租车行业试点，并创新形成“智能锁定+延迟扣费”双模式解决方案，在深圳地铁8号线部分站点落地数字人民币硬钱包支付试点应用，助力提升境外来深人士消费支付服务体验。

数字人民币智能合约应用场景广泛:

数字人民币智能合约应用场景比较广泛，可以降低经济活动的履约成本，优化营商环境，推动数字经济深化发展。未来，涉及资金存管和复杂资金往来、对资金流通用途和发放对象有严格要求的，以及涉及资金自动划转等方面的场景等等，都可以应用数字人民币智能合约技术。

预付式场景完美符合这类场景的特征，数字人民币在预付式经营场景推广，一方面可以发挥数字人民币智能合约自身特征和优势，另一方面也能够帮助预付场景中商业解决环节不透明、资金流向违规等问题。

展望未来：持续完善金融产品和服务体系

人民银行深圳市分行表示，下一步，将在人民银行总行的指导下，立足服务高质量发展的首要任务，以做好金融“五篇大文章”为重点，指导辖内金融机构分工协作、持续完善形式多样的金融产品和服务体系，促进金融资源优化配置，提高资金使用效率，以高质量的金融供给支持塑造深圳经济高质量发展的新动能、新优势。

常见问题解答

Q1: 深圳金融服务升级的目标是什么？

A1: 深圳金融服务升级的目标是为深圳经济高质量发展提供强力支撑，促进科技创新和数字经济发展，并提升金融服务质量和效率。

Q2: 人民银行深圳市分行是如何支持科技企业融资的？

A2: 人民银行深圳市分行通过引导金融机构创新金融产品，提供精准的评估和融资服务，例如推出“科技初创通”和“腾飞贷”等措施，助力科技企业解决融资难题。

Q3: 数字人民币在深圳的应用情况如何？

A3: 深圳作为首批数字人民币试点地区，积极探索并丰富数字人民币的应用场景，包括预付式经营领域、跨境支付、硬钱包服务等，推动数字经济发展。

Q4: 数字人民币智能合约有哪些优势？

A4: 数字人民币智能合约具有 一致性、可观测性和强制性、隐私性等特征，可以降低经济活动的履约成本，优化营商环境，推动数字经济深化发展。

Q5: 深圳金融服务升级对经济发展有何影响？

A5: 深圳金融服务升级将为科技创新和数字经济发展提供有力支撑，促进金融资源优化配置，提高资金使用效率，最终推动深圳经济高质量发展。

Q6: 未来深圳金融服务将如何发展？

A6: 未来深圳金融服务将持续完善形式多样的金融产品和服务体系，以高质量的金融供给支持塑造深圳经济高质量发展的新动能、新优势。

结论

深圳金融服务升级，以科技赋能、数字人民币领航，为深圳经济高质量发展提供金融保障。人民银行深圳市分行积极引导金融机构创新金融产品，支持科技企业融资，并积极推动数字人民币试点应用，为深圳打造更具活力和竞争力的金融中心提供有力支撑。相信未来，深圳金融服务将持续创新发展，为深圳经济发展贡献更大的力量。